유대인의 부자가 되는 방법(세대간 부의 이전 편)

여러분은 자녀에게 어떻게 자산을 이전하실 계획이신가요?

상속, 증여...우리가 흔히 알고 있는 방법들 입니다. 혹은 종신 보험으로 계약된 보험 금액을 남겨주는 방법도 있습니다. 유대인들이 흔히쓰는 방법입니다. 하지만, 이 방법은 한 걸음 더 깊이 들어가봐야 합니다. 유대인이 종신보험으로 세대간 부를 이전하는 우리와는 다른 방법. 오늘 리포트의 키워드는 '배당금'입니다.

-신강훈-

---------------------------------

172명의 노벨상 수상자 배출, 전체 노벨상의 30%

세계 최강의 군대와 안보시스템

10억 달러 이상의 자산가가 가장 많은 민족

연수입 15만 달러 이상의 유대인 가구 25%(미국 평균 8%)

미국 연방준비은행(Fed.)의 의장 15명 중 유대인 11명

JP모건, 골드만삭스, 구글, 페이스북 등 글로벌 기업의 창립자

현재 유대인들이 보여주고 있는 압도적인 수치들입니다. 유대인들은 정신적 유산과 물질적 유산이 흔들림 없이 다음 세대로 이전될 수 있도록 가정과 학교와 사회에서 여러 가르침을 받으며 성장을 합니다.


유대인들은 물질적 유산인 "부"를 다음 세대로 이전시키는 방법으로 종종 생명보험을 활용해 왔습니다. 아버지의 이름으로 1억원 짜리 종신보험을 가입(보험료 3000만원)하여, 아버지가 사망을 하면 1억원을 받습니다. 아들은 이 1억으로 3억원짜리 종신보험을 가입합니다. 그의 아들은 3억으로 10억원짜리 종신보험을 가입하고, 또 그의 아들은 10억으로 30억원짜리 종신보험을 가입합니다. 그렇게 몇 세대가 지나면, 3,000만원이 30억원이 되는 기적을 가져오게 됩니다.


재테크 관련 서적들은 유대인의 종신보험 활용법에 대한 사례를 많이 들곤 합니다. 이론상 맞는 이야기인데, 현실에서 적용을 시키려면 많은 난관이 있습니다. 예를 들면, 첫째, 받은 돈을 모두 새로운 생명보험을 가입하는데 사용하면, 자산이 이전은 되겠지만, 결국 그 돈을 살아서는 쓸 수 없다는 것이 맹점입니다. 두번째는 보험료 3억으로 가입한 보험이 40~50년이 지난후 10억으로 불어나도 물가상승률을 생각하면, 실제 가치가 오른 것은 아니라는 것입니다. 그래서, 유대인의 부의 상속에 대한 설명은 많이 들었으나, 가능한 플랜이라고는 생각하지 않았습니다.


무언가 억지로 끼워맞춘, 교육용으로 만든 플랜이라는 기분을 지울 수가 없습니다. 꽤 오랜 시간동안 유대인의 부의 세대간 이전에 대해서 관심을 갖고 여러 사례들을 살펴 보았고, 드디어 이유를 발견할 수 있었습니다. 즉, 유대인들이 한국에서 그 플랜을 가입하고 자산을 불리지 않아서 가능하다는 어쩌면 당연한 결론에 도달하게 됩니다.


실제로 유대인들이 가입을 했을 유럽이나 미국에서 운용되는 생명보험 플랜의 경우에는 사망보장금 1억에 시간이 흐를수록 주식처럼 배당금이 더 얹어져서 실제 계좌에 있는 자산이 지속적으로 증식이 되는 구조로 이루어져 있습니다. 30세에 가입한 1억의 사망보장금을 지급하는 플랜이 나중에 70~80세가 되어도 그대로 사망보장금 1억을 지급하는 플랜으로 유지가 된다면, 저렴하게 가입할 수는 있을지언정, 그 가치가 시간에 흐름에 따라 상승하지는 않습니다. 오히려 매우 가치가 하락하게 되겠죠.


사례를 들어 설명 하자면,

아버지의 이름으로 1억원 짜리 종신보험을 가입(보험료 3000만원)하여, 아버지가 사망을 하면 1억원(+배당금)을 받습니다. 아들은 받은 배당금으로 생활비를 쓰고, 1억으로는 3억원짜리 종신보험을 가입합니다. 그의 아들은 3억으로 10억원짜리 종신보험을 가입하여, 10억원+배당금을 받고, 살아있는 동안 배당금은 씁니다. 또 그의 아들은 10억으로 30억원짜리 종신보험을 가입하여, 30억+배당금을 받고, 또 씁니다. 그렇게 몇 세대가 지나면, 3,000만원이 30억원이 되는 기적은 물론, 매년 불어난 배당금으로 살아있는 동안 사용할 수 있습니다.


이런 식의 자산 증식이라면, 유대인의 상속법이 관심을 끌기 충분합니다. 일반적인 종신보험으로는 설명이 되지 않고, 사망보장금에 배당금을 더해서 주는 형태의 종신보험으로는 설명이 가능합니다. 


태생이 다른 상품은 담당자가 관리를 잘하고, 많은 관심을 쏟는다고 더 나아지지 않습니다. 애초부터 다른 목적으로 만들어진 것일 뿐입니다. 유대인의 "세대간 부의 이전" 플랜은 배당금을 지급하는 플랜으로 모두 설명이 가능합니다. 


유대인들이 가정과 학교와 사회에서 가장 중요하게 가르치는 그 비밀스런 부자가 되는 방법을 여러분께 하나하나 알려드리겠습니다.


아래 아이콘을 클릭하여 상담 신청 해주십시오.



댓글

댓글 쓰기

이 블로그의 인기 게시물

내가 만약 프로축구 구단주라면

이미지
영국축구 프리미어리그의 시장규모는 상상을 초월합니다. 2002년 월드컵이 끝나고 히딩크 감독이 네덜란드 아인트호벤 감독으로 부임하면서 박지성, 이영표 선수가 함께 유럽 무대에 진출하게 됩니다. 2005년 7월에 박지성 선수는 한국인으로서는 최초로 잉글랜드 프리미어리그 맨체스터 유나이티드에 입단을 합니다. 그리고 현재는 토트넘의 손흥민 선수가 득점 순위 2위권에 이름을 올리고 있습니다. 그 전까지 우리나라 사람들은 국가대표 축구만 챙겨봤지, 잉글랜드 프리미어리그를 일부러 챙겨보진 않았습니다. 박지성의 잉글랜드 진출 이후에 밤이나 새벽시간에 라이브로 맨유 경기를 지켜보는 것이 새로운 문화로 자리잡았습니다. 그 바람에 우리의 축구를 보는 눈이 높아져 버렸습니다.  미국야구 메이저리그의 시장규모도 상상을 초월합니다. 1994년에 한국인 최초로 박찬호 선수가 메이저리그에 데뷔합니다. 2000년도에는 시즌 18승을 거둘 정도로 뛰어난 활약을 하게 됩니다. 류현진 선수는 방어율 전체 1위를 기록하기도 했습니다. 마찬가지로 국내 프로야구만 챙겨보던 사람들이 메이저리그의 웅장하고 화려한 매력에 빠져들게 됩니다. IMF로 온 국가가 위기에 몰렸을 때 박찬호의 활약은 큰 감동과 용기를 가져다 주었습니다. 대학생들은 박찬호 등판일마다 수업을 빼먹는 사태가 발생하기도 했습니다. 오전에 야구를 챙겨보는 문화가 생기게 되었습니다. 그 바람에 우리의 야구를 보는 눈이 높아져 버렸습니다. 미국의 골프시장도 규모가 상당합니다. 1998년에 한국인 최초로 LPGA 투어에 데뷔한 박세리는 5월에 메이저 대회에서 우승을 합니다. 그해 올해의 신인상을 수상한 박세리는 LPGA 통산 25승을 달성하고, 2007년 명예의 전당에 입회하게 됩니다. 현재는 LPGA 랭킹 10위 안에 우리나라 선수가 5명 가량 꾸준히 자리하고 있습니다. 당시만 해도 골프가 생소한 스포츠였던 우리나라는 박세리의 활약을 지켜보며, 골프에 대한 관심이 크게 생겼습니다. 또한 IMF 위기의 한 가운데에서 절망하던 국민들에게...
자세한 내용 보기

뉴욕 증시, 단기 차익에 골몰하는 이유

이미지
  ‘한치 앞도 안 보이는 상황’ 안개나 구름이 많이 끼어 있는 날씨를 뜻하거나, 어떠한 예상도 감히 내 놓기 힘든 급박한 상황을 표현하는 문구입니다. 이럴 때는 사람 마음이 자연스럽게 다급해 지고, 당장 취할 수 있는 것을 먼저 고민하게 되지요. 그리고 가급적 현 위치와 상황에서 벗어나려 하지 않습니다. 모험을 하지 않는 것이죠. 테슬라 배터리데이 행사에서 일론 머스크는 올해 30%~40%의 출고량이 증가할 것이며, 총 50만대의 차량을 인도할 것이라고 목표했습니다. 2021년 이후에는 주행거리, 충전 속도, 무게에서 지금보다 훨씬 개선된 배터리가 개발/적용될 것이라고 했습니다. 3년 이후에는 완전 자율 주행이 가능할 것이라는 청사진을 제시하기도 했습니다. 통상적으로 이러한 긍정적인 전망이 나오면, 주가는 이에 힘입어 일시적으로라도 상승하기 마련인데, 이날 테슬라 주가는 행사전 6% 하락으로 시작해 머스크의 프리젠테이션이 진행되던 시간 장외 거래에서는 7% 하락했습니다. 그의 혁신 행보에는 의심의 여지가 없으나, 50만대의 생산 규모를 가진 소형 자동차 회사라는 점, 언급된 향후 계획이 적어도 1년~3년 이후의 것들이라는 점이 단기 차익에 집중되어 있는 투자자들에게 그들의 포트폴리오 바구니에서 테슬라를 계속 남겨 놓을 만큼의 매력이 없었던 것입니다. 참고로, 50만대라는 Capa는 현재 한국에만 단일 공장을 가진 르노삼성자동차의 생산규모가 25만대라는 점과 비교해보면 이해가 쉬울듯 합니다. 한치 앞을 알 수없는 불확실한 상황, 게다가 연준과 정부의 경기 부양을 위한 제도와 정책이 사실상 유명무실한 상황에서 일론 머스크가 제시한 향후 3년간의 플랜은 주식을 쥐고 무던히 기업의 성장을 지켜볼 만큼 여유가 없는 투자자들에게 너무 긴 시간으로 느껴졌을 것입니다. 서두에 말한대로, 이런 상황일 수록 사람은 눈앞의 이익에만 골몰하게되고, 다급해지기 마련이니까요. 불확실한 상황은 대선을 앞둔 트럼프가 앞장서서 조장하고 있는 것 같습니다. 최근들어 코로나 상황은...
자세한 내용 보기

요즘, 가장 안전하게 투자 수익 내는 법(S&P500 실전사례)

이미지
백악관이 제시한 새로운 경기부양안(1조8천억 달러)이 민주, 공화 양당 모두 반대의견에 부딪혀 교착 상태에 빠져버렸습니다. 민주당은 ‘여전히 부족하다’ 이고, 공화당은 ‘비용이 적게드는 부분부터 협의’ 입니다. 백신이 나오기 전, 시중 자금을 가장 적극적으로 공급할 수 있는 유일하고도 파워풀한 정부의 재정지원이 의회 내에서 양당의 정치 전술에 휘감겨 발목이 잡힌 상황입니다. 코로나 이후 미국을 비롯한 글로벌 금융시장의 혼란이 좀처럼 안정되지 못하고, 예측마저 무의미해져버리는 시기가 계속되고 있습니다. 특히 지난 9월 3일, 그간의 기술주 주도의 주요 지수 성장이 한순간에 꺾여 버리는 등 월가의 참을성 마저 일순간에 무너졌던 사계가 있었던 만큼, 불확실성은 해소되기 보다 점차 양상을 바꿔가며 지속되는 것 같습니다. 이런 시장 상황에서도 수익을 내는 사람은 반드시 있습니다. 반대매매, 공포지수, 환캐리트레이드, CDS 등의 금융 시장은 물론, 심지어 마스크 판매상도 불확실성이 만연한 시장에서 오히려 수익을 내고 있는 것인데요, 종목이 아닌 일반적인 적립식 지수 투자에서도 매입 시점을 이용한 수익을 극대화하는 사례도 마찬가지입니다. 지수는 항상 오르내림을 반복하므로 일정 시점을 잘 포착하여 저점에서 매수한다면, 일반적인 정기 적립식 보다도 더 많은 수익을 기대할 수 있게됩니다. 아래 상품은 해외의 S&P500 지수 적립식 펀딩(달러) 상품입니다.납입은 월납부터 최대 3년납까지 일시에 가능하며, 만기는 10년/15년/20년을 선택하게 되어 있습니다. 특징이라할 것은, 지수 투자 상품임에도 불구하고 적립금액의 최소 하한을 보장하고 있다는 것인데, 아래 표와 같습니다. 저축은 아닙니다만, 상품의 옵션이 이러하므로 만기 이율이 정해져 있는 일종의 저축과도 같은 기능을 하는 상품입니다. 우리나라에서는 볼 수 없는 구조의 상품입니다. 요약하자면, 투자상품이지만, 최소 원금이상은 보장하는 일반 저축 기능을 포함한 상품인것이죠. 따라서 요즘 같은 불확실성이 만연한 시장에...
자세한 내용 보기