부모라면 솔깃할 이야기
집안에 아기가 태어나면, 모든 사람들이 사랑과 관심으로 축하해 줍니다. 더불어, 아기가 태어나서 평생 동안 써야 하는 상상을 초월할 정도로 큰 액수의 돈 걱정도 함께 시작됩니다. 아기가 장성하여 독립하기 전까지는 부모의 걱정이겠지요.
초등학교 입학 전까지 육아 비용이 만만치 않으며, 취학 후에도 방과후에 지출하는 사교육비의 수준은 해가 지날수록 높아지고 있습니다. 육아비, 교육비의 정확한 통계가 중요한 것이 아니라, 각자의 상황에서 감당할만 한지, 버거운지가 더 중요한 부분이라 하겠습니다.
초중고 12년을 졸업한 후에 대학교를 가게 되면, 부모로서 자녀에게 기본 16년동안 교육비를 지원하게 됩니다. 대학 졸업후 바로 취직을 하여, 경제적으로 독립을 하게 되는 것이 베스트 시나리오이겠으나, 현실적으로 20대, 30대의 취업이 쉽지가 않아서, 실제로 경제적인 독립을 하게 되는 시기는 대부분 뒤로 미뤄지게 됩니다.
어렵사리 취업하여 직장 생활을 몇 년 하다 보면, 결혼 이야기가 나옵니다. 취업을 하고 번 돈을 모두 쓰지도 않고 모았다고 해도, 그 돈으로 집을 사기에는 턱 없이 부족할 것이며, 대출을 받으려 해도 집 값이 너무 올라 만만치 않을 것이며, 어렵사리 대출을 받는다 해도 생활비의 상당 부분을 이자로 지출해야 할 것을 계산하면 신혼집을 자가로 장만하겠다는 계획은 일찌감치 포기 하게 됩니다. 결국 부모님께 손을 벌려야 하는 상황이 벌어지게 되고, 미리 준비가 안 된 부모의 경우에는 노후를 위한 저축까지 탈탈 털어서 자녀의 결혼을 지원하게 됩니다.
자녀의 입장에서도 쉽지 않은 시대인 것은 마찬가지입니다.
사교육을 받지 않고서는 우리나라 입시 시스템을 따라갈 수가 없습니다. 최선을 다해 대학에 합격을 해도, 부모님 사정을 뻔히 알기에 맘 놓고 좋아하지도 못합니다. 장학금을 받지 못한다면 죄송한 마음은 더 커지겠지요. 부모님께 받은 돈에 학자금 대출을 보태 등록금을 내며, 학교를 다닙니다. 그러다 보니, 힘들게 준비해서 취업을 했지만, 기뻐할 겨를도 없이 바로 첫월급 타면서부터 학자금 대출을 상환하는 부채 상환 시스템 속에서 사회 생활이 시작됩니다. 많지도 않은 월급을 받아서 학자금 대출을 갚고, 월세며 교통비 등 생활비로 사용하고, 취미 생활을 위한 비용을 쓰고 나면, 막상 저축할 돈도 많지가 않습니다. 게다가 아직 취업을 못한 친구들을 만나게 되면, 당연스럽게 밥과 술까지 사야 하는 경우가 다반사 입니다.
이런 생활 속에서 혹여, 버는 돈을 모두 모은다 해도 결혼 자금은 턱도 없을테니 걱정이 이만저만이 아닙니다. 주변에서 주식이며, 코인이며 많은 돈을 벌었다는 풍문이 들려와서 매우 관심이 갑니다. 아무리 노력해도 버는 속도 보다 집값이 오르는 속도가 빨라, 내집마련의 가능성은 제로라고 해도 과언이 아닙니다. 부모님은 은퇴를 하셨지만, 여전히 젊으셔서 부모님 집을 물려받는 것도 인생 시나리오 객관식 보기에서 지워버린지 오래입니다. 아무리 머리를 굴려봐도 주식이나 코인으로 대박을 맞는 방법 말고는 다른 방법이 떠오르지 않습니다. 그나마 다행인 것은 학자금 대출이 곧 끝난다는 것 정도입니다.
요즘에 부모 세대와 자녀 세대의 사람들을 만나 이야기를 나누어 보면, 사람 사는 것이 다 비슷한 것 같습니다. 자녀가 태어나는 순간부터 부모님은 희망과 기쁨에 벅차 자녀의 인생을 하나씩 준비하게 됩니다. 제일 좋은 것들로 해서 먹이고 입힙니다. 자녀 이름으로 뽀로로 통장을 만들어서 양가 어르신들께 받는 용돈과 돌잔치 때 받은 돈으로 저축을 합니다. 교육보험이라는 이름으로 자녀가 미래에 쓸 돈을 모으는게 유행이었던 때도 있었습니다.
실제로 육아비와 교육비가 전체 생활비의 큰 부분을 차지하게 되면서, 저축이나 노후 준비는 엄두조차 낼 수 없는 상황을 겪게 됩니다. 그렇다고 교육비를 줄이는 것은 정말이지 쉬운 일이 아닙니다. 다른 아이들이 하는 만큼은 부모로서 당연히 지원해 주어야 한다고 생각합니다. 눈에 넣어도 안 아플 자녀들이지만, 실상 육아와 교육에 쓰이는 비용이 만만치 않은 것이 현실입니다. 불행중 다행이랄까요? 미취학 아동이나 초등학교 저학년 학생들은 고학년이나 중,고등학생에 비해 그나마 여유가 있습니다.
이런 고민들, 딱 5년만 노력하면 슬기롭게 해결 할 수 있는 방법이 있습니다.
얼마씩 저축을 하는지에 따라서 다르겠지만, 10살 이전에 5년이라는 짧은 기간 저축하여, 고등학교, 대학교 등록금의 일부로 사용하고, 취업 이후에도 진득하게 사용할 수 있는, 시간이 흘러감에 따라 가치가 크게 상승하는 플랜을 준비 해 두면 됩니다.
아이들에게 사교육비를 지출하는 것은 자녀가 공부를 잘해서, 좋은 대학을 가고, 또 좋은 곳에 취업해서 많은 연봉을 받고, 돈 걱정 없이 행복하게 살기를 바라는 마음 때문이겠지요. 그렇다면, 교육비가 본격적으로 많이 들어가기 전, 5년동안 모아 두었던 돈이 시간이 지나면서 가치가 증폭이 되어 돈 걱정 없이 행복하게 살 수 있을 정도의 저축이라면, 해 볼 만한 플랜이 아닐까요?
좋은 포도밭에서 자란 포도로 만든 와인은 숙성 기간이 오래 될 수록 가격이 몇 배로 오르듯이, 좋은 방법으로 저축한 돈은 원금의 크기에 따라 다르긴 하겠지만, 시간이 오래 지나면서 가치가 많이 오를 수 있습니다. 교육비를 줄이라는 말이 아닙니다. 저축을 할 수 있는 시기를 잘 선택해서 딱 5년만 계획을 갖고 준비해 두면 자녀의 인생 몇 십 년에 영향을 끼칠 수 있습니다.
마찬가지로 돈에 돈을 더하는 더하기 저축이 아닌, 매년 복리로 돈에 돈을 붙여서 불리는 곱하기 저축을 해야합니다. 매년 수익에 대한 이자를 적립하고, 내 몫의 배당을 같이 적립하여, 복리로 열심히 굴려주는 플랜이 있다면, 우리는 딱 한가지만 정확히 지키면 됩니다. 가능하면 빨리 시작하고, 기왕이면 긴 시간을 확보하는 것입니다. 사실 둘 다 같은 이야기 입니다. 빨리 시작하면, 운용하는 시간이 그만큼 길어지는 것이니까요.
미취학, 초등학생 자녀를 가진 부모님이시라면, 앞서 이야기 해드린 방법이 무엇인지 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 저축할 수 있는 돈이 얼마인지 보다, 운용할 수 있는 시간이 얼마인지가 더 중요합니다. 가장 먼저 고려해야 할 것은 ‘방법’ 즉, 어떤 금융 상품을 선택하느냐 입니다.
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