리사의 플랜

   

리사의 플랜

 

미국에 직접 투자하는 서학 개미들이 많습니다. 직접 미국의 회사들을 검색해 보며, 정보를 수집하고, 성장 가능성이 높은 회사를 골라 주식을 매수합니다. 글로벌 금융 트렌드나 S&P 지수에 대한 이야기도 많이 나누었는데, 관련 정보들도 미국의 사이트를 검색해서 찾아 알기 쉽게 정리하여, 리포트를 통해 전달하고 있습니다. 구글 번역기가 워낙 세련되게 번역을 해 주어서 조금만 신경 쓰면, 정보의 획득이 그리 어렵지 않습니다.

이런 편리한 환경이 제공되다 보니, 미국 주식 뿐 아니라 일상 생활 용품이나 전자 제품도 아마존이나 중국의 쇼핑몰을 통해 구매가 가능합니다. 이미 많은 분들이 해외 직구 경험이 있으실 겁니다. 해외의 사이트를 찾아가 써치를 하고, 필요한 정보를 얻는 것이 익숙한 시대입니다. 


해외의 금융 기관 사이트를 방문해 보신 적이 있으십니까?

우리나라의 은행이나 증권사, 보험사 사이트를 방문하여, 괜찮은 상품이 있나 찾아보는 것과 마찬가지로 다른 나라 사람들은 어떤 금융 상품을 이용하는지 알아보는 것도 색다른 재미가 있습니다. 크롬 환경에서 번역을 누르면, 그 즉시 한국어로 정보를 얻을 수가 있습니다. 해외 교육 기관, 해외 부동산, 해외 이민, 해외 투자 등 다양한 정보들을 관심 갖고 자세히 들여다 볼 필요가 있습니다. 우리나라에서는 보기 힘든 꽤 유용한 내용들이 많이 있기 때문입니다.

 

오늘은 해외의 한 금융 기관 사이트에 소개된 저축상품을 설명드리려 합니다. 홈페이지에 나온 내용 그대로 가공없이 설명드리겠습니다.


자녀를 키우는 부모님들은 한국이나 외국이나 마음이 다 똑같다는 것을 느낍니다. 다음 사례는 갓 태어난 딸 Lisa를 위해 플랜을 준비한 엄마 Karen의 이야기입니다.




위 내용을 번역해서 정리하면,


자녀를 위한 밝은 미래를 건설하세요

Karen은 올해 딸 Lisa를 낳았습니다. 그녀는 Lisa가 많은 성공과 재정적 자유로 길고 행복한 삶을 살 수 있기를 바랍니다. 그녀는 또한 Lisa가 해외에서 공부하기를 원합니다. 딸의 미래를 보호하기 위해 카렌은 궁극적인 정책을 취합니다.

(구글 번역기에 나온 표현 그대로 옮겼습니다. 살짝 어색한 부분이 있지만, 내용을 파악하기에 불편함은 없습니다.)

Lisa(0세)를 기준으로 가입한 증서이며, 5년간 매년 $37,500씩 납입합니다.

 

위 플랜의 구체적인 내용을 살펴보겠습니다.




갓 태어난 Lisa의 나이 0세~4세 까지 5년간 매년 $37,500씩 납입을 합니다. (총 $187,500)

(매년 4,100만원이 넘는 금액입니다. 교육자금/ 사업자금 등을 이 플랜으로 완성하기 위해, 예시 금액을 높게 설정한 것 같습니다. 각자의 상황에 맞게 매년 1,000만원, 매년 500만원으로 적용을 하여도 결과는 같습니다. 같은 비율만큼 조정하면 됩니다)

19세가 되어 엄마의 바램대로 해외로 유학을 가게 되었습니다. 이때부터 매년 $37,500씩 4년간 인출을 하여, 학비와 생활비로 사용을 합니다. ($37,500씩 5년을 내고, 같은 $37,500씩 4년-$150,000 을 인출한 상태입니다)

35세가 되어 사업을 하게 됩니다. 이 플랜에서 $375,00을 인출하여 사업 자금으로 사용합니다. (매년 납입한 $37,500의 10배입니다. 즉, 총 납입액 $187,500의 두 배를 한 번에 인출하였습니다)

60세가 되어 은퇴를 하고, 이 때부터 100세까지 41년간 매년 $75,000씩 인출하여, 총 $3,075,000을 은퇴 자금으로 사용합니다. (매년 납입한 $37,500의 2배씩 매년 인출을 하게 됩니다. 즉, 총 납입액 $187,500의 16배 가량을 은퇴 자금으로 사용하게 됩니다)

 

5년간 납입한 총량의 약 19배 정도를 인생의 중요한 시점마다 인출을 하여 사용을 하며, 엄마가 꿈꾸었던 딸의 미래를 보호하는 플랜이 완성이 됩니다. 실제로 홈페이지에 나온 내용은 100세가 되었을 때, 꽤 많은 금액이 계좌에 남아 있다고 정리가 되어 있는데, 사실 위에 적힌 내용으로도 충분히 만족스럽습니다. 매년 얼마씩 납입하는 금액이 중요한 것이 아니라, 자녀의 인생 전체에 걸쳐 자녀의 삶을 지원하고 보호하는 플랜을 준비하는 부모의 마음이 가장 소중하겠지요. 기왕 자녀를 위해 저축을 할 요량이면, 가성비가 좋은 플랜을 통해서 준비하면 좋겠습니다. 


세상에 다양한 정보들이 많아서, 검색이나 유투브를 통해서 배움의 갈증을 해소하고 있습니다. 과도하게 넘치는 정보가 오히려 방해가 될 정도로 사실 여부가 확인 안 된 정보도 참 많습니다. 매일 보내드리는 이 리포트를 작성하는 동안, 책임감을 갖고 사실 여부를 검증하는 단계를 꼭 거치고 있습니다. 매일 쓸 데 없이 카톡을 울리는 불필요하고 과도한 정보가 되지 않도록, 많이 알아보고, 검색하고, 같이 나누고 싶은 내용만 공유하려 노력하고 있습니다.

 

오늘 보내드리는 이 정보도 누군가에겐 오아시스 같은 내용이 될 것이라 생각합니다.


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