인생설계 자가진단 실전 편

   인생설계 자가진단 실전편

 

지난주 금요일 인생설계 자가 진단을 하는 방법과 전문가의 조언을 꼭 받으시길 권하는 내용으로 리포트를 올렸습니다. 카톡을 통해 매일 전달되는 리포트를 꼭 읽어 보시는 분들은 저마다 궁금한 부분을 톡으로 물어보십니다. 실제로 셀프 진단을 하시고 나서 이런식으로 파악하는 것이 맞는지 확인하는 분도 계십니다.

 

지난 주에 보내드린 인생 설계 자가 진단 방법을 다시 살펴보고, 이야기를 이어 나가도록 하겠습니다.

 

1. 나의 소득과 지출의 크기를 정확히 파악한다.

2. 언제까지 소득이 발생하는지 예측한다.

3. 각 시기별로 무엇을 하며 살아가고 싶은지 정리하고, 그 때마다 필요한 돈을 설정한다.

4. 현재 운용하고 있는 금융, 비금융 자산들이 각 시점에 얼마나 현금화가 가능한지 정리한다.

5. 현재 가지고 있는 플랜으로 각 시점별로 필요한 돈들이 준비가 된다면, 매년 플랜이 잘 운용되는지 중간 체크를 한다.

6. 현재 가지고 있는 플랜으로 각 시점별로 필요한 돈들을 준비할 수 없다면, 추가적인 준비가 필요하다.

7. 그 부분들에 대한 점검이 필요하며, 점검과정과 매년 이루어지는 중간 체크 과정을 생략하게 된다면, 실제로 돈이 필요한 시점에 하고 싶은 일을 못하게 되는 경우가 필히 생기게 된다.

8. 삶을 살아가다 불의의 사고로 다치거나, 질병으로 아프거나, 사망을 하게 되는 경우에는 위의 모든 준비가 물거품이 되는 경우가 많으니, 그 부분을 보장플랜을 통해 준비하는 것이 좋다.

 

개인적으로 이야기를 나누다 보면, 실제로 첫번째 질문부터 막히는 경우가 많습니다. 소득의 크기를 설정하는 것부터 저마다 생각이 다릅니다. 월급을 기준으로 할 것인지, 부정기적으로 들어오는 보너스까지 더해야 하는지 부터가 기준이 달라집니다. 월소득을 파악할 때는 1년 동안 받게 되는 총 소득을 12개월로 나눈 값을 적용하는 것이 좋다고 생각합니다. 그렇게 되면, 월소득이 좀 늘어납니다.

지출을 파악하는 것도 어려운 난관입니다.

매월 정기적으로 지출되는 대출금, 공과금, 교통통신비 등은 산출하는 것이 쉬운데, 카드를 주로 쓰다 보니, 생각보다 월에 얼마를 쓰는지 정확히 알고 계신 경우가 드뭅니다.

그렇다면, 간단하게 월에 저축을 하는 금액이 얼마인지 각 금융 상품별로 파악하고, 월에 평균적으로 통장에 남는 돈이 얼마인지 파악하면, 한달에 저축이 가능한 최대 금액을 확인해 볼 수 있습니다.

해가 바뀔 때마다 소득은 조금씩 상승하여, 매년 저축 가능 금액도 늘어날 것입니다. 다만, 자녀가 있는 가정이라면 자녀에게 들어가는 비용이 해마다 늘어나서, 오히려 저축 가능액이 줄어들 가능성이 큽니다.

지금 다니는 회사, 또는 종사하는 업종, 또는 개인 사업을 통해 소득이 지속적으로 발생이 가능한 시기를 예측해 봅니다. 직장 선배들의 사례를 바탕으로 객관적으로 평가해야 합니다. 생각보다 회사를 다니고, 돈을 벌 수 있는 기간이 길지 않다는 것을 느끼면, 허투루 쓰던 돈이 아깝다는 생각이 들 겁니다.

돈을 많이 써야 할 시기를 나와 가족의 나이를 고려하여 예측해 봅니다. 우선, 주택을 구입하거나, 거주지를 옮길 계획을 반영합니다. 자녀들의 학령을 고려하여, 사교육비나 대학 등록금으로 쓰일 돈들을 반영합니다.

은퇴를 앞두고 제 2의 인생을 준비할 시기와 비용을 계산합니다. 실제로 소득이 없는 은퇴 후의 일상과 비용을 반영합니다.

제일 중요한 부분은 아까 파악한 저축 상품들이 위에 예시한 시기에 효과를 발휘할 수 있는지 꼼꼼히 확인하는 것입니다. 가장 좋은 방법은 해당 금융 회사의 콜센터에 전화를 해서 일일이 확인하는 것입니다.

필요한 시기에 필요한 금액이 나오는 구조라면, 이미 시스템을 잘 갖추고 있는 상태이므로 매년 계획대로 잘 운용이 되고 있는지만 체크하면, 인생 전반적인 준비가 이미 된 것이라고 할 수 있습니다.

문제는 필요한 시기에 그만큼의 돈이 나오지 않는 상황을 알게된 경우입니다.

그렇다면, 자가진단 매뉴얼대로 추가적인 준비가 필요한데, 이 때부터는 전문가의 영역이라서 반드시 심도있는 상담이 필요합니다. 가령 현재 가지고 있는 목돈은 얼마이고, 매월 모을 수 있는 돈이 얼마인지 파악이 되었다면, 어떤 방식으로 플랜을 준비하고 시스템을 갖추느냐에 따라, 필요한 시기에 그 돈이 모일 수도 있고, 그렇지 않을 수도 있다는 것입니다.

즉, 목돈이 얼마가 있고, 매월 얼마를 모을 수 있는지가 가장 중요한 요소가 아니라는 것이죠. 목돈의 크기가 크고, 매월 저축할 돈이 많다면, 매우 유리한 것은 사실입니다. 하지만, 모으고 불리는 방법에 따라서 결과의 크기가 매우 달라집니다.

저축 원금 총량보다 모으는 방법과 시스템이 오히려 더 큰 영향을 끼칩니다.

이 부분에 대해 수긍을 하신다며, 경제 활동을 하는 누구나 원하는 인생 플랜을 이루어 낼 수 있다는 것을 경험할 수가 있습니다. 소득이 너무 적다면, 불가피하게 목표를 축소하거나 지출을 줄이는 방법을 동원해야겠지요.

하지만, 그동안 여러 저축 상품을 통해 꾸준히 돈을 모았고 매월 일정 금액 이상 저축을 지속할 수 있는 환경이라면, 옳은 방법과 시스템으로 꿈을 이룰 수 있습니다. 그래서, 자가진단을 꼭 하셔야 합니다.

진단 결과가 “문제 없음”으로 나왔다면 안심하시고, 행복한 일상을 즐기시면 됩니다. 하지만, 진단 결과에 문제가 있다는 것이 확인이 되면, 반드시 꼭 전문가와의 상담 과정을 준비하셔야 합니다. 저축 금액을 늘리지 않더라도 결과를 다르게 바꿀 수 있는 방법들이 존재하기 때문입니다.

주기적인 건강검진과 전문의의 진료와 치료가 꼭 필요한 이유와 같습니다.코로나 사태로 인해 누구나 감염자가 될 수 있다는 가능성을 인정하게 되었습니다.

우리들 중 누구나 준비 부족으로 경제적 곤란을 겪거나 중대한 질병에 걸리거나 큰 사고가 날 수도 있다는 가능성 또한 인정하고 있습니다. 모든 가능성을 열어 두고 준비하는 것만이 제일 최선의 해결책입니다.

인생설계 자가진단과 주기적인 건강검진으로 언제나 풍요롭고 건강한 삶을 살아가시길 응원하겠습니다.

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