인생 설계 자가진단

  삶을 살아가는데 있어서 몇가지 중요한 요소들이 있습니다.

가족, 친구, 건강, 직업, 취미, 돈은 누구에게나 중요합니다.

어떤 강연에서 위와 비슷한 내용을 접했는데, 친구는 다시 사귀면 되고, 직업도 다시 구하면 되고, 돈도 다시 벌면 되는데, 가족 구성원의 관계가 틀어지면 다시 개선시키는 것이 무척 어렵다고 하면서 가족들에게 잘하라는 이야기를 들었습니다. 또한, 건강도 한 번 망가지게 되면, 회복하는데 시간이 오래 걸리거나 아예 원래대로 회복을 못할 수 있으니, 가장 중요한 것은 건강이라고 했던 것도 기억 납니다.

 

공기처럼 항상 주변에 존재하는 가족, 친구, 직업, 건강 등에 대한 소중함은 쉽게 잊고 살아갑니다. 학생들은 성적, 사회인들은 성과와 돈을 인생의 가장 큰 목표로 삼고 살아가는 듯 합니다. 좋은 성적을 갈망하는 것도 결국 좋은 일자리를 구하고, 돈을 많이 벌어 여유롭고 행복하게 살아가기 위함이겠지요. 마찬가지로 성과를 내고 돈을 버는 것도 본인의 만족과 남들로부터 받는 인정, 나와 가족들의 행복이 이유가 될 것입니다.

 

몇가지 질문들을 통해서 삶을 살아가는데 필요한 내용들을 정리해보려 합니다.

가족과 친구, 직장과 건강에 대해서는 제 3자가 관여할 수 있는 부분이 거의 없습니다. 사랑하는 가족을 위한, 친구들과 인생에 걸쳐 좋은 관계로 지내기 위한, 직장 생활의 스케줄에 맞는 소득과 지출을 통제하기 위한, 건강을 유지하고 건강이 나빠졌을 때도 정상적인 삶을 살아가기 위한 각자의 라이프 사이클에 맞는 자가진단이 꼭 필요합니다.

 

결국, 삶의 목표를 가족과 친구와의 좋은 관계, 그리고 나와 가족의 건강과 행복에 두고, 그것이 실현 가능하도록 재정적인 준비를 하는 것에 초점을 두어야 합니다. 재무적인 준비가 목적은 아니지만, 삶의 목표인 위의 것들을 실현하기 위해서 반드시 필요한 부분입니다. 그러다 보니, 가장 중요한 것처럼 여겨집니다. 돈만 쫓다 보면 실제로 주객이 전도되는 상황도 벌어집니다. 그 균형을 유지하는 것이 참 어렵습니다. 그래서 자가진단 과정이 필요합니다.

 

1. 나의 소득과 지출의 크기를 정확히 파악한다.

2. 언제까지 소득이 발생하는지 예측한다.

3. 각 시기별로 무엇을 하며 살아가고 싶은지 정리하고, 그 떄마다 필요한 돈을 설정한다.

4. 현재 운용하고 있는 금융, 비금융 자산들이 각 시점에 얼마나 현금화가 가능한지 정리한다.

5. 현재 가지고 있는 플랜으로 각 시점별로 필요한 돈이 준비 된다면, 매년 플랜이 잘 운용되는지 중간 체크를 한다.

6. 현재 가지고 있는 플랜으로 각 시점 별 필요한 돈을 준비할 수 없다면, 추가적인 준비가 필요하다.

7. 그 부분들에 대한 점검이 필요하며, 점검과정과 매년 이루어지는 중간 체크 과정을 생략하게 된다면, 실제로 돈이 필요한 시점에 하고 싶은 일을 못하게 되는 경우가 필히 생기게 된다.

8. 불의의 사고로 다치거나, 질병으로 아프거나, 사망을 하게 되는 경우에는 위의 모든 준비가 물거품이 되는 경우가 많으니, 그 부분은 보장플랜을 통해 대비해야 한다.

 

돈을 벌고 불리고 모으는 것이 목표가 아님을 다시 한번 생각하고, 또 생각해야 합니다. 돈을 벌고 불리고 모으는 것은 정해진 시기에 하고자 했던 것을 하기 위해서 입니다. 결국 돈은 그 자체가 목적이 아니라는 것이죠. 나와 가족의 삶과 꿈을 위해 쓰려고 돈을 모은다는 것이 정말 중요한 포커스입니다.

 

결국 그 돈을 써야할 시기에 그 돈이 그만큼 준비가 되어야 한다는 것인데, 이 부분이 굉장히 소홀하게 다루어지는 부분입니다. 언제 쓸지, 어떤 목적을 위해 모으는지 미리 설정을 하지 않고 그냥 모으는 경우가 많습니다. 목적지가 정해져 있지 않으니, 돈을 다루는데 있어 오버 페이스를 하는 경우가 많습니다. 돈을 엄청나게 모으고 불리는 것보다, 돈을 쓰기로 마음 먹은 그 시점에 그만큼의 돈이 준비 되어 있다는 것이 가장 중요합니다.

 

3년 뒤에 쓸 돈은 3년 뒤에 인출이 가능하도록 모으면 됩니다. 10년 뒤에 쓸 돈은 10년 뒤에 인출이 되도록 모으면 됩니다. 은퇴 후에 쓸 돈도 마찬가지입니다. 10년 뒤 쓸 돈과 은퇴 후에 쓸 돈을 모두 주식이나 코인에 투자하여 운용을 하는 것은 아무래도 리스크가 생길 수 밖에 없습니다. 필요한 그 시점에 그만큼의 돈이 있도록 하는 가장 좋은 방법은 시스템을 활용하는 것입니다.

 

10년 뒤에 쓸 돈은 10년 단위로 운용을 할 때 가장 성과가 좋은 플랜을 세워야 합니다. 은퇴 후에 쓸 돈은 은퇴 시점부터 내가 사망하는 그 시점까지 진득하게 돈이 나오도록 설정한 플랜이 되어야 하겠지요.

어쩌다 1~2년 주식투자를 통해 연 30%의 성과를 내는 것은 가능하지만, 20년 넘게 매년 30%씩 수익을 내는 것은 현실적으로 불가능에 가깝습니다. 요컨대, 기간(단기,중기,장기)과 수익률(안정적,공격적)을 고려하여, 돈이 쓰여질 시기와 내용에 맞게 적합한 플랜을 선택하여, 동시다발적으로 운용이 되도록 준비하고 관리하는 것이 필요합니다.

 

몇년전까지만 해도 정말 많은 분들이 적금, 예금 위주로 저축을 하셨습니다. 코로나 이후로는 개별주식에 투자하거나, 코인에 투자하시는 분들이 많아졌습니다. 물론 일부의 자산은 기대수익이 높은 곳에 투자가 되어야 하는 것이 맞습니다. 반면에 시간을 길게 운용을 해야하는 자금들은 변동성이 큰 불확실한 플랜보다 안정적으로 운용이 되어서 정해진 시점에 얼마가 나오는지 예측이 가능한 플랜이 더 가치가 있습니다.

 

돈을 효율적으로 모으고 불리는 것이 정말 중요합니다.

돈이 인생의 목표가 될 수는 없지만, 잘 불린 자산들은 나와 우리 가족의 삶을 윤택하게 하고, 꿈의 크기를 키워줍니다. 그래서 안전하고, 효율적으로 돈을 불리는 것은 그 어떤 것보다도 중요해서, 자가진단이라는 과정이 필요합니다. 자가진단으로 많은 것들을 파악할 수 있지만, 가장 중요한 각 시점에 필요한 플랜을 적절히 설정하는 부분은 아무래도 전문가의 조언을 받아야 할 것입니다.

 

지난주에 지인과 나눈 대화를 소개해 드리겠습니다.

이 분은 도시 근교에 전원주택을 넓게 지을 계획을 세우고, TV에 나온 주택을 보고 마음에 들어서 그 건축설계사를 수소문하여 만나게 되었습니다. 현재까지 두 번의 미팅을 진행였는데, 첫 미팅 때 가족 모두가 같이 참석하였다고 합니다. 각 가족마다 각자 생각하는 전원주택의 모양과 본인을 위한 공간에 대해 이야기를 하고, 건축설계사는 고개만 끄덕이며 다 듣고 있었다고 합니다. 가족들은 각자 원하는 꿈의 전원주택을 설계에 반영해 달라고 요청했습니다.

 

두 번째 미팅 때, 건축설계사는 가족이 요청한 사항을 바탕으로 설계한 도면과 본인이 설계한 도면 두 개를 준비해 왔습니다. 가족들은 두 도면을 꼼꼼히 살피고, 각자의 의견이 반영된 도면보다 건축설계사의 도면이 여러면에서 뛰어나다는 것을 인정하고, 건축설계사 마음대로 집을 지어달라고 부탁했습니다.

 

그 때, 그 말없는 건축설계사가 딱 한마디 하셨다고 합니다.

“오늘 정말 큰 진전을 이루었습니다.”

실제 그 곳에서 생활해야 할 가족들의 의견들이 가장 중요하겠지만, 전문가의 영역에서 여러 가지 고려해야 할 내용과, 축적된 과거의 경험들이 바탕이 된 소견이 합리적이고 효율적일 때가 많은데, 많은 의뢰인들이 끝까지 본인들의 고집을 꺾지 않는 경우가 많은 터라 이번 가족들이 건축설계사의 의견에 동의 했다는 점에서 큰 진전을 이루었다는 표현을 한 것입니다.

 

위에 나열한 순서대로 자가진단을 하신 이후에는 꼭 해당 분야의 전문가의 소견을 듣고, 길고 소중한 나와 나의 가족들을 위한 라이프 플랜을 견고하게 준비하시기를 바랍니다. 개인적으로 주식이나 코인에 투자하며, 수익이 많이 나더라도, 실제로 인생 전반을 놓고 봤을 때는 현명한 투자법이 아닐수도 있기 때문입니다.

 

나와 가족의 삶과 꿈을 반영한 멋진 플랜을 같이 이야기 나누면 좋겠습니다.

그 전에 꼭 자가진단은 해보시길 당부 드립니다.

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